Пенсия – страховая и накопительная. Как узнать размер накопительной пенсии Соотношение страховой и накопительной части трудовой пенсии

Пенсия состоит из 2 компонентов – накопительная и страховая часть. Гражданин РФ в 2018 году имеет право распоряжаться одной из них (накопительной).

Есть некая доля риска, доверяя управление своими средствами негосударственному фонду, но и шанс получить более высокую прибыль, при правильном изучении (с аккредитацией).

Пенсионное обеспечение пожизненно

Выплаты накопительной части пенсии назначаются с учетом права получения страховой по старости (при условии достаточных средств, более 5% базовой из ПФ).

С предоставлением всего пакета документов, в том числе заявления заявителя (законного представителя) на рассмотрение заявки отводится 10 дней (рабочих).

В случае положительного ответа, назначается ежемесячная выплата гражданину РФ добавочно к базовой (страховой) пенсии.

Дотация не имеет сроков ограничения и присуждается пожизненно, без уплаты накоплений прямым родственникам после смерти.

Пенсионное обеспечение в срочном порядке

Особенностью данного вида выплаты является возможность правопреемникам унаследовать остаток со счета застрахованного лица.

Подача документов и сроки рассмотрения идентичны выплатам пожизненно.

Небольшое отступление, связанно с периодом выплат застрахованному лицу, который он назначает самостоятельно, но не менее срока 10 лет.

Лица, подходящие под данную категорию:

Наличие материнского капитала и перевод средств на формирование накопительной пенсии;
Застрахованный гражданин, перечислявший дополнительные страховые взносы на накопительную часть пенсии. Это государственная программа «софинансирования» пенсионных накоплений и страховые взносы на накопительную часть трудовой пенсии, за счет индивидуальных средств рабочего населения.

Пенсионное обеспечение единовременно

Существует возможность получить все свои пенсионные сбережения одной выплатой с личного лицевого счета НПФ.

Но при этом попадать под группу граждан, которые могут воспользоваться данным правилом, как исключение.

Граждане, у которых размер накопительной части пенсионной дотации не превышает 5%, в сравнении со страховой пенсией по возрасту (старости), могут получить единовременную выплату.

Размер страховой базовой части пенсии

В зависимости от выбранного пути накопления пенсионного счета гражданина, зависит размер накопительной и страховой части пенсии, система расчетной формулы, сроки перечислений.

Величина получаемой ежемесячной дотации от государства является фиксируемой суммой, при условии отсутствия трудовой деятельности после наступления пенсионного возраста.

Производится ежегодная индексация.

. Наличие белой зарплаты будет только преимуществом при начислении страховой части пенсии;
Пенсионный возраст . При уходе на заслуженный отдых будет учитываться количество лет, занятых трудовой деятельность. Непосредственное повышение премиального коэффициента зависит от выслуги лет;
Единая формула подсчета пенсионного довольствия . Распространяется на все слои населения, без исключения;

Долговременность трудового стажа . Чем дольше времени длится стаж и производятся страховые отчисления, тем выше будет премиальный коэффициент, в качестве надбавки к ежемесячной фиксированной пенсии.

Важно: Надбавочный коэффициент (ИПК) применяется для категории лиц, получающих пенсию по утере кормильца, при условии достижения возрастного предела - пенсии по старости. Даже если она отложена или положена в досрочном порядке.

Размер накопительной части пенсии

Есть доля сомнений, переводить ли накопительную часть пенсии в страховую, когда так много случаев с закрытием НПФ.

Но, если пенсионные отчисления были оформлены для инвестирования в негосударственный пенсионный фонд, гражданин имеет право обратиться для формирования пенсии при наступлении определенного возраста.

Несколько видов сроков для выплат предусмотрены законом:

Без срока выплаты . Ежемесячная компенсация пожизненно, размер устанавливается из ожидаемых сроков. Они же, в свою очередь, учитывают среднюю продолжительность жизни по статистическим данным в стране;
В срочном порядке. Застрахованное лицо в праве сам назначить период этой части пенсии, но не более чем 10 лет.
Единовременное довольствие. Данная выплата имеет ряд условий.

Основные отличия страховых и накопительных взносов пенсии

Для большинства граждан РФ нет очевидной разницы между двумя компонентами составляющей пенсии, разница страховой и накопительной части пенсии в следующем:

Базовая пенсионная часть (страховая):

это государственный гарант ежемесячных выплат, с учетом трудовых заслуг;
не зависит от накопительного компонента и причисленного к нему фонда (государственного или частного);
выплата страховых взносов накопительной части трудовой пенсии, на сегодняшний день, начисляется действующим пенсионерам.

Накопительная часть:

подлежит хранению, накапливается на личном счету застрахованного лица. Данные не растрачивается на текущие выплаты;
размер средств зависит от фонда, способов его инвестирования;
выбор же , фонда гражданин совершает на свое усмотрение;
отсутствие гарантий и защищенности от рисков государством.

Граждане, которые хотят попробовать иметь более высокую пенсию, умеют управлять своим капиталом – стоит попробовать получить высокий доход в старости, путем инвестирования накопительной части пенсии в НПФ.

Расчет двух компонентов пенсии для ИП

Для ИП, страховая и накопительная часть пенсии являются неотъемлемыми, потому что производится ежегодная уплата взносов в фонд ПФР.

Фиксированная оплата, но с учетом инфляционных изменений, каждый год по штрих коду КБК.

Страховых взносов может быть несколько (за себя, наемных сотрудников):

Данное пенсионное обеспечение для ИП, возможно при соблюдении нескольких положений:

достижения регламентированного пенсионного возраста (М – 60, Ж – 55);
наличие ИПК (размер которого в 2016 г равен 9 баллам, в планах 2025 соотношение к 30 б, система ежегодно индексируется);
та же трудовая выслуга не менее 7 лет, как и у остальных граждан РФ по законодательству.

Важно: Стоит отметить, что рассчитывать на большой размер пенсии ИП не приходится полагаться. В этом случае, стоит подумать о дополнительных взносах в ПФ, частного или государственного фонда.

Но это лишь предварительное условное значение, окончательная и фиксируемая величина будет установлена с учетом всех изменений, коэффициентов на тот момент.

Страховая или накопительная пенсия: где выгода?

По существующему законодательству, каждый гражданин вправе выбрать, куда направить свою накопительную часть пенсии – в государственный ПФ или в частный фонд.

И многие задаются насущными вопросами: как происходит разделение пенсии и что выгоднее?

Все варианты являются неизвестными окончательно для будущего поколения пенсионеров, с учетом инфляции и частых поправок в законе.

Очевидным плюсом накопительного планирования капитала является то, что это действительно наличные, страховая сторона этого вопроса, исчисляется всего лишь баллами.

Переведут ли накопительную часть пенсии в страховую, в случае отказа - остается решением за государством, какую сумму выплат установить.

Неизвестно, что произойдет в ближайшее время. Нестабильность мирового рынка и рост экономического кризиса немного пугают.

Расчет страховой и накопительной части пенсии можно произвести самостоятельно.

Двойная пенсия может обеспечить благополучную старость, с другой стороны – стабильное увеличение с учетом инфляции от государства (страховой компонент).

Выбор стоит только за самим гражданином, но стоит разобраться и вникнуть в суть положений о пенсионных накоплениях.

Ведь отсутствие каких-либо действий, это тоже решение – законом предусмотрено 2 части пенсии: накопительная и страховая, медлить с принятием решения не стоит.

Что выгоднее в итоге? Формирование страховой и накопительной частей трудовой пенсии, на протяжении последнего времени, очень актуальная тема для молодых граждан, которые не сориентировались с выбором, что выбрать для себя.

Отличие у данных исчислений единое – обеспечение достойной поддержки граждан в пенсионном возрасте.

Каким образом будут производиться разделение пенсий, какая система будет это выплачивать в будущем?

Решение этой задачи носит исключительно индивидуальный характер. Довериться ли дальновидным фондам под хорошие проценты, либо надеяться на стабильность государства целиком.

Все о пенсии страховой и накопительной

Быстрее получать пенсию мечтают, как правило, только дети, более взрослые люди понимают, что жизнь коротка и нужно наслаждаться каждым моментом, и еще осознают, что, не приложив усилий в трудоспособном возрасте, на хорошую пенсию рассчитывать не придется.

Основная информация

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Каждый, кто достигает пенсионного возраста, имеет право оставить место трудоустройства и отдыхать. Для того чтобы не существовать в бедности государство выделяет каждому пожилому человеку ежемесячные выплаты – пенсию.

Пенсионное отчисление может состоять из трех компонентов:

Базы.
Страховой части.
Накоплений.

Базовую величину получают все пожилые люди, даже если они отработали за свою жизнь совсем мало времени. Накопительная составляющая может быть сформирована, только если сам человек, еще до пенсии отчислял в НПФ некоторые средства на безбедную старость.

Страховая пенсия начисляется лицам, проработающим по трудовому законодательству некоторое количество лет и, если работодатель из месяца в месяц переводил за сотрудника отчисления в ПФР.

Определения

Пенсия – это время, когда не нужно торопиться на работу, а можно расслабиться и рассчитывать на ежемесячные пособия от государства. Такое время наступает после перехода в определенную возрастную категорию.

Страховая пенсия – это те выплаты, которые получит гражданин, достигший определенного возраста. Женщины могут получать пенсию только после достижения пятидесятипятилетния. Мужчины работают до пенсии на пять лет больше, нежели представительницы прекрасного пола.

Законодательство

О том, что это такое – страховая часть пенсии, рассказывает Федеральный закон № 400, утвержденный28.12.2013 г.

История вопроса

В 2002 году произошла в России пенсионная реформа, и именно с этого момента пенсионное пособие стало складываться из трех частей.

До 2016 года сам работодатель направлял отчисления и в страховую часть работника и в накопительную.

С 2016 года государство решило, что лица, предоставляющие рабочие места гражданам и уплачивающие им заработную плату, будут производить отчисление взносов, направленных только в страховую часть пенсии.

По желанию сотрудника, работодатель может направлять шесть процентов от заработка заявителя в накопительный фонд.

Накопительная часть

Чтобы лучше понимать понятие социальной части пенсии, требуется также разобраться и накопительной частью пособия.

Накопительную пенсию формирует сам работник, который может инвестировать часть заработанных средств в организации, имеющие полномочия на формирование накопительного вклада в свое будущее.

Составляющие трудовой пенсии

Все компоненты трудовой пенсии, могут показать на какие по размеру пособия можно рассчитывать в старости.

Базовая пенсия не слишком велика и не дотягивает даже прожиточного минимума, но для ее получения совсем простые требования, нужно проработать по трудовому законодательству не менее пяти лет.

Страховая пенсия выплачивается только если гражданин России к своему пенсионному возрасту за плечами имеет пятнадцатилетний трудовой стаж. Соответственно все эти 15 лет работодатель должен делать страховые отчисления в пользу будущего получателя пособий, что формирует неплохую прибавку к базе.

Накопительная пенсия выплачивается при достижении 55 или 60 лет в любом случае, даже если трудового стажа не хватает и на базовые пособия, но для достойной старости придется производить регулярные инвестиции в свое будущее.

Нововведения

За последние несколько лет механизм формирования и выплаты пенсии претерпел изменения, например:

Теперь о накопительной части пособий должен беспокоиться сам работник, планирующий безбедное будущее.
Повышен уровень трудового стажа для получения страховой части пенсии. Закон определил, что гражданин РФ обязан отработать не менее 15 лет по ТК.
Период доживания с каждым годом увеличивают. Сейчас при расчете ежемесячных пенсионных выплат пенсионерам, используют период доживания после выхода на пенсию 240 месяцев, в 2020 году планируют его повысить до 246 месяцев.
Разница в начислении пенсии будет зависеть также от того, с какого года рождения будущий пенсионер. По старым правилам будет начислены пенсионные пособия для тех, кто родился до 1967 года.

Правила формирования страховой части пенсии

Страховая часть пенсии формируется на личном пенсионном счету трудоустроенного гражданина из тех отчислений, которые ежемесячно обязан производить работодатель по ОПС.

Проведение расчетов

Расчет размера страховой пенсии осуществляется по следующей формуле:

Страх. пенсия = индивидуальные баллы × цена за балл + базовая часть пособий × коэффициент повышения, при обращении за пенсией позже чем достигнут пенсионный возраст.

ИПК

Индивидуальный пенсионный коэффициент выражается в баллах и зависит от того сколько лет проработал получатель пособий, и сколько за него работодатели произвели взносов по ОПС.

Как узнать сумму

Узнать точную сумму будущей пенсии до момента достижения определенного возраста невозможно. Но можно запрашивать данные о величине зачисленных за все годы работы взносов от работодателя.

Также на сайте ПФР можно узнать информацию о механизме расчетов будущих пособий и возможностях их увеличения.

Онлайн

Онлайн справку о пенсионных накоплениях можно узнать на официальном сайте пенсионного фонда или на портале по предоставлению гос. услуг.

В ПФР

Запрос о состоянии счета трудоустроенного гражданина, за которого производит отчисление работодатель можно в отделении пенсионной системы, предоставив паспорт и написав соответствующее заявление.

У работодателя

Сведениями о производимых отчислениях по ОПС располагает и сам работодатель. Подготовкой отчета занимается бухгалтерия, в которую потребуется написать заявление-запрос.

Произведение выплат

Выплаты страховой части пенсии начинаются с момента перехода гражданина РФ в определенную возрастную категорию.

Получение пособий может быть отсрочено по заявлению самого состарившегося человека, если он планирует продолжить работу и получать дальше заработную плату.

Получатели

Получать страховую пенсию могут только те лица, которые соответствуют некоторым условиям:

Достигли 55 или 60 лет. Разные значения предусмотрены для женщин и мужчин.
Имеют официальный трудовой стаж не менее 15 лет.
ИПК составляет не менее 30 баллов.

Сроки

Размер страховой части пенсии рассчитывается с учетом узаконенных сроков дожития.

Т.е. за все годы пока гражданин работал и за него работодатель производил отчисления накапливается определенная сумма, которая в дальнейшем индексируется и делится на срок дожития, т.е. на тот период времени, в который человек будет жить и получать пенсионные отчисления. В 2017 году сроком дожития является 20 лет, в 2020 году расчет будет производиться со значением 246 месяцев.

Данный показатель не означает, что после истечения 240 месяцев пенсию больше не будут платить. Данный показатель берется из учета продолжительности жизни по стране, но кто-то не доживает эти 20 лет в пенсионном возрасте, а кто-то живет более 100 лет и исправно получает ежемесячные пособия.

Можно ли получить досрочно

Страховая пенсия отличается от накопительной тем, что ее невозможно передать по наследству.

Возврат

Возврат страховых взносов осуществляется согласно закону, если работодатель перевел по обязательствам ОПС больше требуемой суммы.

Получатели пенсий не могут запрашивать единовременные выплаты страховых отчислений, данная возможность доступна только для накопительной пенсии.

Как можно управлять

Управлять или как-то влиять на индексацию страховых отчислений невозможно. Формированием и всеми расчетами по выплатам занимается пенсионная система РФ.

Увеличение размера

Увеличение страховой пенсии напрямую будет зависеть от того:

Сколько лет до пенсии гражданин официально проработает.
Какова будет белая зарплата у сотрудника.
Пойдет ли пенсионер сразу после достижения определенного возраста на отдых или пожелает отсрочить выплаты и остаться на работе.

Выбор НПФ

Для того чтобы быть более уверенным в своем будущем многие граждане заключают договора с негосударственными пенсионными фондами, куда регулярно отправляют денежные средства.

Переправленные средства учитываются на личном именном счету и возвращаются в момент выхода на пенсию.

Выплаты накоплений могут быть:

Досрочными. Досрочно накопления могут быть выплачены, если вкладчик получил инвалидность. Также данная сумма может быть унаследована приемниками человека, который заботился об обеспеченной старости, но не дожил до пенсии.
Единовременными. Разово может быть выплачена накопительная часть пенсии, если ее размер менее 5 % от величины страховых пособий.
Ежемесячными. Чаще накопительная составляющая пенсии рассчитывается на 240 месяцев, т.е. также как и страховая и выплачивается ежемесячно. Отличием накопительной от страховой пенсии является то что, после истечения 240 месяцев баланс накоплений исчерпывается и по данной составляющей трудовых пособий не поступает, остается лишь страховая и базовая.

Перевод

Страховая часть пенсии формируется только в ПФР, а вот накопительной может управлять:

По желанию человека, производящего вложения в пенсионный накопительный фонд, величина накопленных средств может переводиться из одной организации в другую, соответственно на данный процесс потребуется писать заявление.

Использование

Накопительная составляющая пенсии, относящаяся к разряду новшеств в деле формирования пенсионных отчислений, была принята к рассмотрению в 2002 году.

По мнению предложивших её специалистов, подобное нововведение должно было стимулировать рост пенсий в нашей стране. Насколько данный подход к формированию пенсионных накоплений окажется эффективным – можно будет узнать только со временем.

Так что же такое накопительная часть пенсии?

Если вы желаете лучше понять, что такое накопительная пенсия и как ее получить – ознакомьтесь коротко с понятием страховой доли пенсионного отчисления.

При знакомстве с ней следует иметь в виду, что эта часть накоплений формируется за счёт определённой доли отчислений со стороны работодателя в пользу подчинённого.

Причём указанная сумма пропорциональна официально получаемой («белой») зарплате, так что любому работающему гражданину выгоднее получать её именно в такой форме.

Помимо этого, гарантом этой части накоплений является государство в лице ПФ (пенсионного фонда).

Накопительная же доля пенсии, в отличие от страховой составляющей, формируется не только из части поступлений от работодателей, но и из личных взносов и отдельных видов финансирования со стороны государства.

Кроме того, любой гражданин может сам выбрать организацию для их сохранения, в качестве которой могут выступать:

фонды, не относящиеся к категории государственных учреждений;
частная управляющая структура или компания;
государственная структура (УК).

Условия назначения и сроки

Каковы условия получения накопительной пенсии?

Накопительная составляющая общей пенсии назначается гражданам при соблюдении следующих условий:

гражданин достиг требуемого возраста и получил право на пенсию по старости;
на персональный лицевой счёт этого гражданина осуществляются постоянные отчисления;
размер накопительной составляющей более чем на 5% превышает сумму страховой доли.

Важно! В случае, когда размер этой части менее необходимого – в соответствии со статьёй 4 ФЗ №360 от 30 ноября 2011 года, застрахованные граждане могут получить причитающиеся им суммы как производимую единовременно выплату.

Накопительная составляющая пенсии назначается с момента оформления заявки на её начисление, которая обычно рассматривается в течение 10-ти дней.

При этом не исключено, что организация-страховщик при определённых обстоятельствах может продлить срок утверждения заявки (до завершения тщательной проверки всех необходимых данных о заявителе, например).

Эта часть пенсионных начислений назначается и выдаётся гражданам на руки независимо от наличия у заявителя каких-либо иных выплат. Изменение рассмотренных нами условий и норм начисления (включая порядок выплат) возможно лишь после внесения изменений в уже упомянутый ранее закон.

Порядок формирования

Из чего формируется накопительная часть?

Различие между пенсионными составляющими и порядок их образования лучше всего представить в виде исторического обзора, после знакомства с которым станет понятен способ формирования выплат за счёт финансирования из различных источников.

Согласно общим правилам, начиная с 2008 года, работодатель производил отчисления в ПФ на своего подчинённого, которые составляли на то время 28% и распределялись так:

14% от общего объёма отчислений через ФБ шли на формирование базовой части;
ещё 14% поступали в ПФ для образования страховой и накопительной составляющих.

Отчисления средств в адрес ПФ также делились на части, первая из которых предназначалась для женщин, родившихся с 1958 по 1966 год, а также мужчин с 1953 г. р. При этом для образования страховой части отводилось 12%, а накопительной – 2%.

Из-за небольшого размера, накопительные пенсию прежде выплачивали как единовременную выплату

Вторая часть предназначалась для граждан 1967 года рождения; при этом на накопление сначала отводилось 3%, а спустя некоторое время долю этих отчислений решено было увеличить до 6%.

Однако большинство работающих граждан отказалось распоряжаться этой частью накоплений, так что предложенная система не получила широкого одобрения.

По этой причине в 2005 году указанные отчисления были приостановлены для работников с 1967 года рождения.

А все накопленные за это время деньги оставались на личных счетах до 2012 года, с которого у граждан появилась возможность фиксировать размер накопительной части.

Поскольку начисленные за это время суммы оказались невелики (они составили всего лишь 5% от всей от общих пенсионных отчислений) – решено было выделять их как единовременную выплату. Позднее, в 2013 году согласно новому закону накопительная составляющая была выделена в самостоятельную категорию выплат.

Порядок расчёта

Каков порядок расчета пенсии?

Согласно действующему законодательству величину накопительной составляющей (С) вы сможете подсчитать согласно формуле:

Где ПН – это объём средств на личном счёте со времени подачи заявки на формирование этой части пенсии, а Т – ориентировочно ожидаемая длительность предстоящих выплат (ОПВ).

Из этой формулы следует, что показатель «С» зависит от активности гражданина по пополнению накопительной составляющей пенсии в течение всего времени, начиная с момента ей оформления, а также от времени его жизни (по этой причине этот коэффициент назван «ожидаемым»).

На основании среднестатистических расчётов на 31 декабря 2015 года указанный коэффициент (Т) был принят равным 228 месяцам или 19 годам. К 2017 году величина этого параметра была пересмотрена в сторону увеличения и составила 240 календарных месяцев.

Из формулы также видно, что при желании получать ежемесячно большую сумму гражданин может искусственно уменьшить ожидаемый период Т путём отсрочки времени получения этой части начислений. При этом законодательно оговаривается, что ограничение ОПВ допускается до значений 168 месяцев и не менее.

Порядок организации выплат

Способы получения накопительной пенсии

Накопительная составляющая выплачивается параллельно со страховой частью и может получаться одним из описанных ниже способов:

Через отделения почты России непосредственно в кассе или же с доставкой на дом. При этом пенсионеры заранее уведомляются о сроках доставки в соответствии со строго установленным графиком.
Выплаты, осуществляемые через банк, могут получаться непосредственно в его кассе или же поступать на банковскую карту. Перевод денег на счёт производится сразу же после их поступления из ПФ.

Получение средств через организацию, специализирующуюся на доставке пенсионных отчислений и выплачивающую средства через кассу или доставляющую их на дом (на тех же условиях, что и через почту).

С расширенным перечнем организаций, специализирующихся на доставке накопительных отчислений, каждый желающий может ознакомиться в ближайшем отделении ПФ.

Схема накопительной пенсии

После выбора одного из рассмотренных нами вариантов доставки или решения об его изменении следует заранее сообщить об этом специалистам ПФ с одновременной подачей заявления.

Обратите внимание: Указанная заявка может быть оформлена и в электронном виде (через ЛК сайта ПФР).

Получать полагающиеся по закону суммы на руки может либо сам пенсионер, либо специальное доверенное лицо (последнее возможно лишь при наличии ранее оформленной доверенности).

Способ производства выплат

Выбор получения пенсии делится на несколько видов

Способ непосредственной выплаты накопительной составляющей определяется тем, в каком виде она назначается, а именно:

Единовременную выплату могут получать:

лица пенсионного возраста, у которых суммарный объём накопительной доли не превышает 5% от общих страховых запасов;
граждане, получающие законную пенсию по потере кормильца или же из-за инвалидности;
достигшие требуемого возраста лица, которым назначено ограниченное по размеру пенсионное обеспечение из-за недобора рабочего стажа.

Официальное заключение по предоставлению такой выплаты должно быть выдано не позднее 30 дней после того, как подано заявление. При положительном исходе его рассмотрения выдача средств из ПФ осуществляется в течение 2-х месяцев (для негосударственных фондов – в течение 30 дней).

Часто негосударственные пенсионные фонды предлагают для выплаты накопительной части пенсии и дивидендов по ней, при наступлении законодательного срока ее получения, заполнить стандартное заявление, где самим заявителям не оговаривается способ и время выплаты.

Желательно, чтобы заявитель обязательно сам указал, как он хочет получить выплату- единовременно (если у него есть на это право) или частями (тогда желательно указать, какой период он хочет получать эти средства).

Обратите внимание: Уже получившие её пенсионеры располагают правом обратиться за ней повторно (однако это возможно лишь через 5 лет).

Что касается срочной формы, то она может быть выделена в течение времени, которое назначается заинтересованным лицом по его усмотрению (продолжительность этого времени не может быть менее 10 лет).

Перечисление средств пенсионеру в зависимости от объёма имеющихся накоплений относится категории пожизненных выплат, величина которых устанавливается равной основной пенсии или же на усмотрение самого получателя.

Приостановление и прекращение отчислений

При каких обстоятельствах могут прекратить выплату пенсий?

После ознакомления с тем, что такое накопительная пенсия и как ее получить следует напомнить и о тех ограничениях, которые возможны в процедуре её распределения и получения. Последние касаются вопросов приостановления или прекращения выплат, осуществляемых в следующих случаях:

после освидетельствования смерти получателя, либо после признания его судом без вести пропавшим (в этом случае выплаты прекращаются, начиная с официально подтверждённой даты совершения указанных событий);
по прошествии 6-ти месяцев после приостановления соответствующих выплат по той или иной причине (они будут прекращены с 1-го числа следующего за этим моментом месяца);
при утрате получателем права на накопительную часть вследствие появления обстоятельств, противоречащих сведениям, представленным ранее (прекращаются с 1-го числа следующего за обнаружением месяца);
непредставления в оговоренное законом время иностранцем или лицом без какого-либо гражданства документа, подтверждающего вид на жительство;
при отказе получателя от назначенной ему накопительной части пенсии.

В последних 2-х случаях дата остановки выплат назначается с 1-го числа последующего за указанными событиями месяца.

Дополнительная информация: Возобновление перечислений накопительной составляющей пенсии возможно лишь после обращение в ПФ с предоставлением заявления по установленной форме.

В заключение отметим, что услуги по сохранению накопительной доли общих пенсионных средств граждан сегодня предлагают до 50-ти различных УК и более 300 негосударственных ПФ, каждый из которых располагает правом на собственную рекламную деятельность. При этом все необходимые данные по их деятельности и финансовому положению регулярно публикуются в Интернете.

На данный момент общепризнанно, что непродуктивность и непрозрачность работы негосударственной пенсионной системы явилась причиной низкой доходности накопительных пенсионных отчислений.

Сами граждане с большим недоверием относятся к этим организациям и неохотно самостоятельно принимают решения о своем будущем финансовом благосостоянии.

Предполагалось, что к 2019 году все накопительные части отчислений будут переведены в негосударственные ПФ и будут составлять от 1 до 6 процентов для физических лиц, при этом величина отчислений могла бы увеличиваться постепенно, на одну единицу в год.

В перспективе можно было бы накопленную таким образов сумму перевести в баллы для начисления пенсии или получить ее сразу или частями.

Но данные изменения так и не приняты, так как признано, что та часть реформ, которая затронула накопительную часть, не принесла ожидаемого результата. В отличие от стран, на примере которых были сформулированы части пенсионного законодательства, касающиеся накопительной части пенсии.

В следующем видео Вы узнаете подробнее о накопительной части пенсии:

Июл 24, 2017 Контент Менеджер

Любой свой вопрос вы можете задать ниже

Пенсия в России формируется за счет взносов, которые уплачивает работодатель в ПФР . Общий объем взносов составляет 22%.

СПРАВКА! Для перечислений в ПФР граждане должны работать официально и иметь индивидуальный номер лицевого счета для начисления страховых взносов и трудовой пенсии – СНИЛС. Документ выдается в Пенсионном фонде России при достижении 14-летнего возраста.

22% взносов делятся на 2 части: 16% по умолчанию идет на формирование страховых взносов, а 6% составляют накопительную пенсию. Процентное соотношение устанавливается государством и остается без изменений с 2002 года.

Страховая часть перечисляется в ПФР, а это значит, что она идет на нужды государства:

выплаты пенсионерам;
бюджетникам;
содержание больниц;
муниципальных учреждений и т.д.

Другая часть пенсионных отчислений может быть переведена в страховую часть или негосударственный пенсионный фонд. Граждане несут ответственность за свое будущее самостоятельно: перейти в НПФ или оставить взносы в размере 6% на счетах ПФР.

Накопительная часть пенсии состоит из взносов, которые используются гражданином либо для увеличения своей будущей пенсии, либо для передачи средств в Пенсионный фонд РФ.

Страховая часть пенсии формирует часть средств бюджета Пенсионного фонда. До реформы 2002 года предполагалось, что размера страховой части россиян будет достаточно для выплаты обязательств государства.

Однако дефицит бюджета ПФР показал, что страховые выплаты покрывают только часть всех расходов фонда. Государство испытало недостаток финансов в ПФР, который решено было компенсировать с помощью накопительной части пенсии в 2014 году. В 2013 году впервые был принят Закон о введении моратория в РФ на формирование накопительной части пенсии у россиян (ст. 6.1 ФЗ №351 от 04.12.2013г.). Действие моратория распространяется по настоящее время и официально продлено до конца 2020 года (ФЗ №413 от 20.12.2017г.).

Чем они отличаются друг от друга?

В чем разница, между базовой накопительной и страховой пенсии? Отличие страховой пенсии от накопительной в следующем: страховые выплаты никак не зависят от действий гражданина. Их доля в общем объеме перечислений от работодателя устанавливается регламентом ПФР и не может быть изменена по желанию клиента.

Накопительная часть представляет собой выплаты в размере 6%, на которые может повлиять сам гражданин. Их формирование будет складываться исходя из его выбора. В случае перевода средств в негосударственную пенсионную компанию они подлежат индексированию согласно доходу НПФ. Если клиент откажется от перевода накопительной части пенсии, то деньги останутся на счете в ПФР. Дальнейшая их судьба зависит от текущих обязательств перед бюджетниками, пенсионерами или другими выгодоприобретателями.

В чью пользу сделать выбор?

Какая пенсия больше и что лучше выбрать? Государство заинтересовано в том, чтобы россияне оставляли свои 6 % перечисленных средствна счетах ПФР. Наличие свободных финансов позволяет ПФР выполнять свои обязательства в полном объеме.

Но в случае добровольного отказа от перевода накопительной части пенсии граждане лишают себя достойной пенсии в будущем. В среднем до выхода на пенсию гражданин с заработной платой в 30-35т тыс. рублей в месяц может накопить до 3 млн. рублей. Сверх этой суммы будут начислены проценты, которые инвестирует фонд. Чем выше доходность НПФ, тем выгоднее будет вложение средств и будущая пенсия граждан.

Чтобы сделать выбор в пользу собственной пенсии, 6% взносов гражданину следует перевести в частную компанию. Объем накопленных средств зависит от срока перевода, заработной платы клиента, дохода фонда. Минимальный доход НПФ в России составляет 9%. Этого достаточно, чтобы покрыть уровень инфляции в стране и обеспечить инвестиционный доход сверх начисленных средств.

Формирование денежных сумм

Как начисляется пенсия? С 2002 года пенсия россиян формируется по новой системе, балльной. За каждый год труда на официальном месте работы гражданин получает баллы. При достижении пенсионного возраста баллы суммируются, и эта сумма влияет на размер его будущей пенсии. Такая система актуальна для клиентов, которые не перевели свою накопительную часть пенсии в НПФ.

Для остальных граждан пенсия формируется из 2 источников:

государственной части;
средств НПФ.

ВНИМАНИЕ! Страховая часть выплачивается государством и рассчитывается по той же системе, что и для остальных клиентов. Дополнительно гражданин получает доход от накоплений, которые проинвестировал и перечислил НПФ.

Как осуществляется деление взносов на две части?

Деление пенсии на страховую и накопительную осуществляется по регламенту государства. Установлено, что всего работодатель обязан уплатить 22% взносов в Пенсионный фонд РФ. Из них 16% всегда идут на государственные нужды. Это и есть страховая часть. Когда россиянин выйдет на пенсию, государственное пособие ему будет выплачиваться из средств других граждан, работодатель которых так же отчислял 16% на страховые взносы.

Накопительная часть может быть переведена или оставлена в ПФР. Однако в период с 2014 по 2019 гг. перевод накопительной части в размере 6% не дает клиентам никакого дохода: действие моратория ограничивает действия россиян по поводу увеличения своей будущей пенсии. Они могут перейти в НПФ, но средства автоматически будут переводиться только на страховую часть.

После отмены моратория средства клиентов-вкладчиков НПФ будут по-прежнему перечисляться и инвестироваться частной финансовой компанией. Граждане, которые выбрали НПФ до 2014 года могут отслеживать размер инвестированных средств в Личном кабинете поставщика услуги.

Как отказаться от одного вида в пользу другого?

Что делать, если вы захотели сделать отказ от одной пенсии в пользу другой, и переведут ли ваши начисления? Если граждане уверены, что государство обеспечит им достойную пенсию в будущем, они могут не переводить средства в частную компанию. Существует 2 способа, как отказаться от накопительной пенсии в пользу страховой. Способы зависят от того, состоял ли ранее клиент в НПФ или нет.

Для клиентов, ранее не состоявших в НПФ

Чтобы отказаться от накопительной части пенсии, клиенту достаточно оставаться в статусе «молчуна» и не предпринимать никаких действий. Изначально вся пенсия граждан находится в Пенсионном фонде России. Часть выплат, которые не входят в страховую долю, может быть переведена в НПФ только по желанию самого клиента. Перевод осуществляется онлайн, в офисах или по месту работы клиента.

Однако нередки случаи, когда работодатель заключает корпоративные программы, предусматривающие перевод части пенсии клиентов на счет НПФ, с которым сотрудничает предприятие. В таком случае при устройстве на работу рекомендуется не давать данные СНИЛС без внимательного изучения бумаг, чтобы перевод не был осуществлен в общем режиме. Если руководство настаивает на переводе, следует написать заявление-отказ в свободной форме, в котором следует изъявить желание оставить накопительную часть пенсии в ПФР.

Для тех, кто хочет уйти из НПФ в ПФР

Если клиент уже перевел свои накопления, он может обратиться в Пенсионный фонд за расторжением договора и возвратом средств из НПФ. Расторжение договора происходит в одностороннем порядке:

Клиент приходит в отделение ПФР по месту регистрации.
Заполняет заявление-анкету на выход из НПФ.
Требуется указать данные НПФ, номер паспорта и СНИЛС.
ПФР обрабатывает данные и присылает клиенту ответ.

Приход в ПФР из НПФ всегда подтверждается звонком специалиста Контактного центра, который убеждается в решении клиента осуществить операцию. После подтверждения решения клиента данные отправляются в НПФ для расторжения договора. От НПФ приходит ответ в виде СМС, письма по адресу, указанному в договоре, либо уведомлении на электронную почту.

Менеджеры заинтересованы в том, чтобы удержать клиента, и не всегда добросовестно сообщают о том, как и когда может быть расторгнут договор.
Не всегда фонд располагает технической возможностью принять заявление от клиента на расторжение договора ОПС (обязательного пенсионного страхования).
В 90% случаев отказаться от выбора негосударственной компании гражданин может только в отделении ПФР по месту регистрации.

СПРАВКА! В некоторых случаях расторжение договора происходит по инициативе НПФ, например, в случае ликвидации или реорганизации компании.

Если фонд присоединяется к другой организации, то вкладчика уведомляют об изменении реквизитов и (возможно) условий договора ОПС. В таком случае клиент сам выбирает, будет ли он по-прежнему сотрудничать с НПФ, который стал частью другой финансовой структуры, либо предпочтет другую частную компанию или ПФР. Если у негосударственного фонда отобрали лицензию на осуществление деятельности, то средства клиентов могут быть перечислены обратно в ПФР.

Но в некоторых случаях клиенты рискуют вложения: если выбрали компанию с минимальным рейтингом надежности, которая не в силах выполнять обязательства перед вкладчиками. В случае разорения фонд выплачивает средства действующим пенсионерам за счет текущих взносов. Новые клиенты могут при выходе на пенсию не получить свои 6%, как в случае с добровольным отказом от перевода накоплений в НПФ.

Можно ли увеличить размер получаемых средств?

Тем, кто желает увеличить размер будущей пенсии, следует придерживаться простой инструкции:

Выбрать надежную негосударственную компанию.
Обратиться в офис НПФ с паспортом и СНИЛС.
Подписать договор о переводе 6% взносов, отчисляемых работодателем, в НПФ.
Уведомить Пенсионный фонд РФ о своем решении.

Последний пункт подразумевает визит клиента в ПФР для заполнения анкеты на переход в НПФ. Без такого подтверждения перевод будет заморожен спустя год после заключения, а данные отправлены в НПФ не будут. Если вкладчик не придет в ПФР, его взносы так и останутся без изменений.

В некоторых НПФ, например, «Сбербанке», с 2016 года перевод осуществляется без посещения ПФР: клиент подтверждает согласие на обработку данных с помощью кода, присланного по СМС. Это упрощает процесс перехода в НПФ и ускоряет процесс обслуживания.

Перевод накопительной части пенсии зависит от решения гражданина. В случае отказа его средства переходят в страховую часть и идут на нужды государства. Переход в НПФ означает, что при достижении пенсионного возраста клиент получит дополнительный доход за счет средств НПФ и накоплений, перечисленных из ПФР в частный фонд.

Видео по теме

Представлен небольшой видео-ролик с подробным объяснением о накопительной и страховой части пенсии:

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter .

Если до 2014 года трудовая пенсия включала накопительную и страховую компоненты, то теперь она делится на два самостоятельных вида — и (более подробно об этих видах пенсии читайте в соответствующих рубриках портала).

Для родившихся до 1967 года граждан будет действовать только страховая часть пенсии, а тем, кто моложе, предоставлен выбор — либо оставить только страховую систему, либо - в дополнение к страховой - через негосударственный пенсионный фонд и управляющую компанию дополнительно сформировать накопительную пенсию.

Поясним, как формируются наши пенсионные отчисления. Сейчас работодатели перечисляют 22% от суммы официальной заработной платы сотрудника в качестве взносов в Пенсионный фонд России (ПФР). Закон предусматривает следующее распределение взносов. Для работников 1966 года рождения и старше вся сумма перечисляется на финансирование страховой части трудовой пенсии (из них 6 процентов - солидарная часть: то, что идет на финансирование выплат нынешним пенсионерам; 16 процентов - индивидуальная часть). Для работников 1967 года рождения и младше 16 процентов перечисляется на финансирование страховой части (из них 6 процентов - солидарная часть, 10 процентов - индивидуальная часть), 6 процентов - на финансирование накопительной пенсии.

Если вы в настоящий момент еще не выбрали негосударственный пенсионный фонд (НПФ) или управляющую компанию (УК), в том числе государственную управляющую компанию Внешэкономбанк, то есть не написали соответствующее заявление, то вы являетесь так называемым «молчуном». Это значит, что Пенсионный фонд России инвестирует все ваши пенсионные накопления, которые вы успели сделать (напомним, что с 2002 года и до конца 2014 года накопительная часть является обязательной компонентой трудовой пенсии) через государственную управляющую компанию Внешэкономбанк (расширенный портфель).

«Молчуны» могут сделать свой выбор системы пенсионного обеспечения только до конца 2015 года. Либо они все средства решат оставить в страховой части (и тогда им не надо совершать никаких действий), либо они выберут НПФ или УК. Тогда им следует написать соответствующее заявление в ПФР.

Добавим, что в накопительную пенсию можно передавать дополнительно собственные средства, а также направлять материнский (семейный) капитал. Можно также вступить в программу государственного софинансирования пенсии (сейчас она закрыта для вступления, но власти обещают предоставить позже такую возможность).